銀保產品不是銀行理財,切勿混淆

銀保產品不是銀行理財,切勿混淆

很多人在銀行柜臺辦理業務時,工作人員會給客戶推薦一些銀保產品,不少客戶誤認為銀保產品就是銀行理財,其實不然。

銀保產品是指在銀行渠道購買的保險。代銷保險產品屬于銀行的中間業務,是銀行借助自身良好的信用形象和接觸潛在客戶的便利,代替保險公司辦理保險業務,從中獲取手續費的一種服務。銀行作為兼業代理機構,只負責代理銷售保險,其他售后服務、理賠事項均由保險公司承擔。也就是說,銀行渠道銷售的保險產品的經營主體是保險公司,產品的運營管理是由保險公司負責,因此保險產品的安全性和收益率能否實現,要看保險公司的運營管理水平。

此外,保險產品通常分為躉繳和期繳,銀行理財則是一次性交清。但是,有個別銀行銷售人員為了業績,會模糊銀保產品和銀行理財產品的區別,向缺乏相關知識的消費者介紹一種所謂的“定期產品”,并稱其高利息,實際上是誘導消費者購買保險產品。

遇到這類情況,消費者可以根據《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》,要求銷售行為回放、重要信息查詢、問題責任確認。而且,保險產品是有一段猶豫期的,就是說一年及一年期以上的人身保險在收到保險合同后10天(銀行保險渠道為15天)內,如不同意保險合同內容,可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間,保險人同意投保人的申請,撤消合同并退還已收全部保費。

當然也有消費者是想通過購買分紅險,同時實現保障和收益。特別是保障型分紅險與傳統保險產品功能一致,側重為投保人提供保險保障,附帶分紅功能。保障型分紅險一般可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險,形成完善的保障計劃。

值得注意的是,購買了分紅險,并不意味著一定能有分紅,分紅本身是不確定的。分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。保險公司會按照規定時間,將分紅險賬戶可分配盈余的一部分分配給客戶,如果沒有盈余,就沒有紅利可分。另外,分紅險變現能力較差,短期內有大筆開支的家庭應慎購分紅險,一旦中途退保,保險公司只能按保單的現金價值退錢。

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