自己的,承受能力,副總經理,金融機構,可供選擇

自己的,承受能力,副總經理,金融機構,可供選擇

理財經理向客戶介紹理財知識。

“投資理財產品要有風險意識,要選擇和自己的風險承受能力相適應的產品,要對風險和收益有正確的認知……”華夏銀行銀川分行個人業務部副總經理馮冬,這樣提醒理財產品投資者。

去年,《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》正式發布,引導金融機構的理財產品轉變預期收益率銷售模式,強化理財產品凈值化管理。

其變化之處在于,預期收益型產品以明確的預期收益率來展示投資收益,而凈值型理財產品僅有業績比較基準。它并不是實際的收益率,而是根據產品過往的業績或者同類型產品的歷史業績,對可能達到的收益率作出的預估,實際年化收益率有可能超越業績基準,也有可能達不到業績基準。 基于對理財投資者的負責,銀行會對每位投資者進行風險測評,了解其風險承受能力、投資金額在家庭可支配收入中所占的比例等,并會根據投資者的具體情況,為其提出資產配置建議,核心目的就是降低投資者的風險,確保其收益最大化。例如,相對保守的老年客戶,該行有結構性存款和大額存單可供選擇;如果是對資金使用靈活度高的客戶,該行有天天系列和步步增盈系列的開放式理財產品;如果有多年投資經驗的客戶,該行有固定收益類理財產品、權益類理財產品、混合類理財產品可供選擇;對于私人銀行客戶,有定制類的理財產品。 該行營業部副總經理李璐璐建議,樹立風險意識,不盲聽,不盲從,在選擇產品進行投資時,要抓住四個核心要點。一是了解所選擇的產品投資標的是什么,就是這個錢要投去哪里,募集的資金要去做什么;二是了解所選擇的產品流動性是否符合自己的要求,即這個理財產品能不能隨時支取,或者什么時間可以支取;三是不能僅看收益,適合自己最重要。收益率高意味著風險相應也就高,要看產品的風險等級。各家銀行推出的所有理財產品都有風險等級提示,一定要清楚知曉關鍵風險點有哪些,是否可以承受;四是建議投資者一定要從正規渠道理性選擇理財產品。 該行營業部理財經理朱斯瓊說,在為投資者提供服務時發現一些投資者在看產品說明時,容易忽視風險提示。她建議投資者一定要仔細閱讀說明書,了解產品的投資對象從而掌握產品可能遇到的風險,購買和自己風險承受能力相匹配的產品,并且注重和理財經理積極溝通,傾聽建議。

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