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對于大部分家庭來說,儲蓄,或者說理財是最吸引眼球的話題,畢竟生活在社會上,不是滿足溫飽就可以心滿意足的,有太多的事情需要在意,因此以家庭為單位的財產規劃就變得非常重要。那么在家庭財產規劃中,需要注意哪些點呢?

家庭財產規劃

1、確定儲蓄目的

每個家庭都有多項儲蓄目的,常見的包括退休養老金、置業基金、子女教育金(含留學基金)、子女婚嫁金、創業基金等,也有的家庭有境外美元資產配置需求,甚至有不少高端人士已有不少美元資金存放于境外銀行的美元活期賬戶中,基本無利息,有著迫切的儲蓄需求。

2、計算目標金額

明確了儲蓄目的后,接下來就是計算需要儲蓄多少錢來滿足將來的用途。舉個例子,如果想要在退休后繼續富裕生活,夫妻雙方計劃每月花費2萬元,預計退休后能繼續生活25年,簡單計算在退休時大約需要儲蓄600萬元;再比如,孩子高中畢業后送去美國接受大學教育,大約需要儲蓄60萬美元;再比如,未來想在境外資本市場進行投資,已看好的項目預計需要投入500萬美元。

3、確定儲蓄時間區間

然后,根據實際情況來確定可以用于儲蓄的時間。例如,現在平均年齡35歲的夫婦,計劃在60歲時退休,那么用于準備退休金的時間就是25年;剛出生的孩子距離高中畢業大約有17年,剛上小學的孩子距離高中畢業大約有10年;投資項目需要投入資金的時間大約在五六年后。

4、供款能力及時限

儲蓄的目標金額和時間區間明確后,就可以根據家庭財務實力來確定供款所需時限和每期供款金額,主要參考家庭現有資產凈值和未來現金流情況,同時考慮不動產在未來的處置計劃。

例如,某富裕家庭,夫婦平均年齡35歲,有一個剛出生的孩子,現有流動資產500萬元,家庭每年可支配收入100萬元;假設該家庭有上述例子中的退休養老和孩子教育儲蓄需求,為滿足上述需求,該家庭按照未來投資收益和通貨膨脹預測,決定一次性存放200萬元作為教育基金,在孩子高中畢業時取出用于留學美國,在退休基金中每年儲蓄50萬元,連續儲蓄5年,在退休時取出購買終身養老金保險產品用于養老。

5、匹配相應保險產品

最后就是在市場上選擇合適的儲蓄保險產品滿足儲蓄目的。我們繼續以上示例進行說明,教育基金和退休基金的投資期分別為17年和25年,時間較久,可以配置期限較長的英式分紅儲蓄保險產品,以獲得較高的預期回報,例如富德生命鑫財富年金保險。

富德生命鑫財富年金保險有哪些優點?

優點:

1、投保范圍寬,0至70周歲的健康人士都可以承保該產品,給小孩投保可以做教育金,給成年人投保可以做養老金。

2、交費期限短,年金險建議選擇越短期的交費方式也好,這樣本金就會更早進入到賬戶里享受收益,存放時間越長,基數越大,收益越多。

3、雙賬戶收益,鑫財富A是固定年金,只要和富貴管家萬能年金一起投保,收益都是很可觀的。因為萬能賬戶有保底收益保障不虧損,但實際結算利率一般都會比保底的高。

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