乾貸網接入百行征信 攜手推進行業健康發展

近日,貴州省中小企業服務中心旗下平臺乾貸網與百行征信完成了簽約,平臺將在5月17日正式接入百行征信系統。這一舉動標志著乾貸網在突破行業信息孤島局面,全面提高互聯網金融行業的風險防控水平,防范系統性金融風險方面迎來了重大突破。

乾貸網接入百行征信 攜手推進行業健康發展

乾貸網接入百行征信 攜手推進行業健康發展

百行征信系統接入服務協議

據了解,百行征信有限公司(以下簡稱“百行征信”)是經行政許可的唯一持牌市場化個人征信機構,由中國人民銀行監督管理,同時由芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信8家機構與中國互聯網金融協會共同發起組建的市場化個人征信機構,具備很好的數據驗證和共享機制。2019年1月1日,百行征信宣布正式啟動個人征信系統、特別關注名單平臺和信息核驗平臺三款產品的上線驗證測試工作,這樣意味著國內首家市場化個人征信機構進入正式工作狀態。

在沒有百行征信前,互聯網金融行業信息孤島的困局一直無法得到有效解決。網貸行業自產生開始,已經在監管、爭議、討論聲中走過了12個年頭,平臺數量從個位數增長到幾千家。當網貸行業正在以快速的速度驚人的數據發展時,一些頑疾也正在破壞這這個行業的健康發展。老賴、多頭借貸、信息孤島、風控難四大頑疾一直困擾著整個網貸行業。

四大頑疾阻礙網貸發展

1、老賴

網貸行業有一群人,秉持著“我憑自己本事借的錢,為什么要還”的人生信條,熬過催收機構的十八般武藝,仍拒不還錢,是各大網貸平臺的頭號“殺手”,其貢獻了整個行業50%的壞賬率。

根據第三方的數據顯示,網貸在線公布的逾期黑名單人數已超過94萬人。

 2、多頭借貸

有這樣一群人,他們行走在各大網貸平臺之間,將各家都“薅”了一遍,最后因為無法償還對應債務,成為失信人。

有數據顯示,截至目前,網貸平臺用戶人群約有1000萬,而多頭借貸人群卻高達200萬,有50萬人在一個月內連續借款十家以上平臺,成為整個行業最具影響力的“隱形殺手”。

3、信息孤島

信息不對稱成就了網貸行業的發展,平臺之間的信息不對稱成就了網貸行業嚴重的信息孤島,這在很大程度上,促進了老賴、多頭借貸現象的猖獗,讓他們逍遙于網貸行業,極大的損害了行業的信心和出借人的利益。

4、風控難

由于網貸行業起于民間,加上征信體系的不完善和銀行征信數據的封閉性,網貸平臺很難通過征信去實現風控。另外,網貸線上的輕模式屬性,具有無時間、無空間、無地域的屬性,傳統的風控模式又很難運用于網貸行業,其成為了網貸整個行業“雷潮”不斷的主因。

無論是老賴、多頭借貸還是信息孤島,亦或是風控難,歸根結底的因素是征信的缺失,隨著征信體系的逐漸完善,網貸行業才會真正進入安全通道。

百行征信挑起網貸征信重擔

百行征信與央行征信的最大區別在于,央行征信數據主要來自銀行、證券公司和保險公司,百行征信的信息主要來自互聯網、P2P和類金融等非傳統金融機構,而在對失信人的懲戒方面兩者并無差別。

百行征信與央行征信形成互補,填補了民間借貸征信空白,是個人征信發展的里程碑式突破。截至目前,百行征信已與包括小貸公司、融資租賃、融資擔保、消費金融、P2P等在內的17類700余家機構簽訂了業務合作和信息共享協議。

對于網貸平臺來說,想與百行征信簽訂合作,并進行數據對接的難度極大,要求也極高,主要體現在兩方面:

與百行征信合作的P2P機構必須接受自律檢查、現場檢查、行政核查;

二、與百行征信合作的P2P機構業務模式無合規瑕疵,運營情況良好,上報數據必須真實、準確。

目前,首批P2P網貸機構借款人惡意逃廢債名單已經納入征信系統,在互聯網金融整治辦公室和P2P專項整治小組的統一協調下,在地方政府金融辦的配合下,百行征信將充實更多高質量的網貸數據,并形成標準化的產品為網貸行業服務,對打擊老賴、多頭借貸、信息孤島等風控難題提供便利,快速識別和有效化解潛在金融風險。

乾貸網助力網貸征信體系建設

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